Mitos sobre el seguro de auto que te cuestan plata

Lo que creemos y lo que dicen los números

Todos escuchamos frases sobre el seguro del auto que se repiten de boca en boca: "a un auto viejo no se lo roba nadie", "lo más barato alcanza", "ahora se roban menos autos". Algunas tienen algo de verdad, pero tomadas al pie de la letra pueden salirte caras.

En esta nota desarmamos los mitos más comunes con datos de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN). Una aclaración que vale para todo el artículo: las cifras son de vehículos asegurados, no de todo el parque, y los montos están en pesos corrientes.

Mito 1: "Lo más barato siempre conviene"

La cobertura más barata es la de responsabilidad civil, la mínima obligatoria. Según la SSN, en el año 2025 el 34,4% de los vehículos asegurados tenía solo esa cobertura: unos 5,21 millones de vehículos.

El problema es que la responsabilidad civil cubre los daños que le causás a otros, pero nada de tu propio vehículo. Si te lo roban, se incendia o lo chocás, lo pagás vos. Y los números son grandes. Según la SSN, en el ejercicio julio 2024 a junio 2025:

La cuota barata puede ser la decisión correcta si tu auto vale poco o si podrías reponerlo sin problema. Pero si perderlo te dejaría a pie, el ahorro mensual no compensa el riesgo. Lo explicamos en seguro de responsabilidad civil: qué cubre y qué no.

El mito al revés: "más cobertura siempre es mejor"

Tampoco es cierto que siempre convenga la cobertura más completa. Un todo riesgo en un auto viejo y de poco valor puede costarte por año una parte importante de lo que vale el auto. Y con franquicia, los golpes chicos los pagás igual. La cobertura justa es la que protege lo que no podrías pagar de tu bolsillo, ni más ni menos.

Mito 2: "Mi auto es viejo, no necesita seguro"

Acá hay dos errores. El primero: el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para circular, sin importar el año del auto. Lo exige la Ley Nacional de Tránsito. Y no es un trámite: si chocás y lastimás a alguien, sin seguro el reclamo te llega a vos. Según la SSN, el costo medio de un siniestro por lesiones a terceros no transportados fue de $1,54 M en el ejercicio 2024-25, y un caso grave puede costar mucho más.

El segundo: los autos viejos también se roban. Según la SSN, en 2025 los modelos 2006 o anteriores fueron el 12,4% de los robos totales. Es una proporción menor que la de los modelos recientes, pero no es cero. Además, el ranking de robo total de autos y camionetas está lleno de modelos que se fabrican o se fabricaron hace muchos años: el VW Gol encabeza la lista, y en el top 10 aparecen el Ford Fiesta, el Chevrolet Corsa, el Fiat Palio, el Renault Clio y el Fiat Siena. La SSN publica solo la posición, no la cantidad por modelo. Lo detallamos en los autos más robados de Argentina en 2025.

Mito 3: "El robo bajó, ya no hace falta cubrirse"

Es verdad que el robo bajó en el último año. Según la SSN, en 2025 hubo 81.496 robos totales de vehículos asegurados, un 21,6% menos que en 2024 (103.984). El robo parcial bajó todavía más: 218.757 casos, un 39,7% menos.

Pero mirá la serie más larga: los 81.496 robos totales de 2025 son un 33% más que en 2021 (61.080). La baja del último año no te devuelve al punto de partida.

Además, el riesgo está muy concentrado. Según la SSN:

• El AMBA concentró el 67,7% de los robos totales del país en 2025.
• La zona Suroeste del conurbano (La Matanza, Lanús y Lomas de Zamora) tuvo una frecuencia de robo total de 2,75%, más de tres veces el promedio nacional (0,82%).
• En motos, la frecuencia de robo total fue de 3,78%, contra 0,57% en autos: casi 7 veces más.

Y hay riesgos que suben: el incendio total es el único tipo de siniestro que crece todos los años. En 2025 hubo 8.111 casos, un 132% más que en 2021. Para el análisis completo, tenés robo de autos en Argentina: ¿bajó o subió en 2025?.

Que una estadística baje no quiere decir que a vos no te pueda pasar.

Mito 4: "Los 0km no se roban, son muy difíciles"

Este mito es peligroso porque lleva a dejar el auto nuevo poco protegido. Según la SSN, en 2025 el año de fabricación más robado fue el modelo 2024, con 8.305 robos totales (10,2%). Los modelos 2023 a 2025 sumaron el 24,5% de los robos totales, y los de 2018 en adelante, el 45,9%.

Es decir, casi la mitad de los vehículos robados eran modelo 2018 o posterior. La SSN no informa por qué, pero el dato alcanza para descartar el mito. Lo analizamos en qué año de auto se roban más.

Si tenés un auto nuevo, es justamente cuando más sentido tiene una cobertura que incluya robo total, y probablemente todo riesgo si está financiado o si no podrías reponerlo.

Mito 5: "Si nunca choqué, no me va a pasar"

Tener un buen historial es valioso y puede bajarte la cuota. Pero el riesgo no depende solo de vos. Según la SSN, en 2025 la frecuencia de siniestros de casco fue de 19,7%: unos 2 siniestros cada 10 vehículos asegurados por año. El daño parcial (choques y golpes) fue el 81,4% de esos siniestros, y muchos pasan con el auto estacionado o por culpa de otro.

Además, el costo de cada siniestro se duplicó: el promedio por cobertura afectada pasó de $0,52 M a $1,12 M entre el ejercicio 2023-24 y el 2024-25. Un golpe que hace unos años se pagaba sin pensar, hoy puede ser un gasto importante.

Cómo no caer en estos mitos

1. Elegí la cobertura según lo que no podrías pagar, no según el precio más bajo ni según la más completa.
2. Revisá el riesgo de tu zona y de tu modelo, con datos, no con intuición.
3. Cotizá todos los años con coberturas equivalentes.
4. Leé la póliza: qué cubre, qué excluye y cuál es la franquicia.

Lo que el seguro no te avisa

Hay gastos del auto que no dependen de ningún siniestro. Con el seguimiento mensual de Chasis te enterás cada mes si tu patente tiene una multa nueva o si cambió algo en patentes, VTV o recalls. Y si estás por comprar un usado, el informe Chasis te muestra el dominio, si tiene una denuncia de robo registrada, las multas y la deuda de patentes antes de pagar.