Productor de seguros o venta online: ¿cómo conviene contratar?

Cómo se venden hoy los seguros

Para contratar el seguro del auto tenés varios caminos: un productor asesor, la web o el teléfono de la propia aseguradora, tu banco o una concesionaria. Todos te pueden dar una póliza, pero la experiencia es distinta, sobre todo cuando tenés un siniestro.

La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) publica cómo se reparten las ventas entre los distintos canales. Según sus datos del ejercicio 2025, para los seguros patrimoniales en general (no solo autos, también hogar, comercio y otros):

Dentro de los agentes institorios, los bancos representan el 6,7%.

La conclusión es clara: casi 3 de cada 4 pesos de seguros patrimoniales se venden a través de un productor, ya sea una persona o una sociedad. La venta directa, que incluye la web y el teléfono de la compañía, todavía es minoritaria.

Una aclaración: estos porcentajes son de todos los seguros patrimoniales, no solo de autos. La SSN no publica en este informe el desglose específico del seguro automotor.

Qué hace un productor asesor

El productor asesor de seguros es un intermediario profesional entre vos y las aseguradoras. Para ejercer tiene que estar inscripto en el registro de productores que lleva la SSN, y podés verificar su matrícula.

En general, un productor:

• Te ayuda a elegir la cobertura según tu auto, tu uso y tu presupuesto.
• Puede cotizar en varias compañías con las que trabaja y compararlas.
• Te acompaña cuando tenés un siniestro: te dice qué hacer, qué papeles juntar y hace el seguimiento con la aseguradora.
• Te avisa de renovaciones, ajustes de suma asegurada o cambios en las condiciones.

Su trabajo se paga con una comisión que cobra de la aseguradora y que está incluida en la prima. Según la SSN, en el ejercicio julio 2025 a junio 2026 los gastos de producción del ramo automotores, que son principalmente esas comisiones, sumaron $2,45 billones.

Ventajas del productor

• Asesoramiento personalizado. Te explica qué cubre y qué no cada póliza, algo que en un formulario online no siempre queda claro.
• Comparación entre compañías. Si trabaja con varias, te puede mostrar opciones equivalentes.
• Acompañamiento en siniestros. Es probablemente la ventaja más importante. Cuando chocás o te roban el auto, tener a alguien que conoce el trámite ayuda mucho. Lo vas a valorar si alguna vez tenés que seguir los pasos de qué hacer después de un choque.
• Un contacto humano que te conoce y sabe qué contrataste.

Lo que conviene tener en cuenta

• La calidad depende mucho de la persona. Un buen productor responde, explica y aparece cuando lo necesitás.
• Si trabaja con pocas compañías, la comparación es limitada.
• Pedile que te explique por escrito la cobertura y la franquicia.

Venta directa y online

La venta directa es cuando contratás con la aseguradora sin intermediario, por su web, su app o su centro de atención telefónica. Según la SSN, fue el 14,6% de las ventas de seguros patrimoniales en 2025.

Ventajas

• Rapidez. Cotizás y contratás en minutos, a cualquier hora.
• Autonomía. Si ya sabés qué cobertura querés, no necesitás que nadie te la explique.
• Facilidad para comparar precios entre varias webs.

Desventajas

• Menos asesoramiento. Si no entendés una exclusión o una franquicia, lo descubrís cuando tenés el problema.
• El siniestro lo gestionás vos, directamente con la compañía.
• Es fácil comparar mal. Dos planes con nombres parecidos pueden tener coberturas distintas. Antes de elegir por precio, revisá qué diferencia hay entre terceros completo y todo riesgo.

Bancos y otros agentes institorios

Los agentes institorios son empresas que venden seguros en nombre de una aseguradora como parte de su actividad: bancos, concesionarias, cadenas de electrodomésticos. Según la SSN, en 2025 fueron el 10,5% de las ventas de seguros patrimoniales, con los bancos en 6,7%.

Contratar por el banco es cómodo: se debita de tu cuenta y lo hacés desde el home banking. Algunas cosas a tener en cuenta:

• Generalmente te ofrecen una sola compañía o pocas, así que la comparación es limitada.
• Si compraste el auto con un crédito, pueden ofrecerte o exigirte un seguro asociado. Revisá si podés elegir otra compañía y qué condiciones pide el contrato.
• La atención del siniestro suele pasar por la aseguradora, no por el banco.

Cómo decidir

No hay un canal mejor que otro para todos. Una guía rápida:

1. Si es tu primer seguro o no tenés claro qué necesitás, un productor te ahorra errores. Si recién sacaste el registro, mirá también seguro de auto para conductores nuevos.
2. Si ya sabés qué querés y te manejás bien con trámites, la venta online puede ser más rápida.
3. Si valorás el acompañamiento en un siniestro, el productor tiene ventaja.
4. Sea cual sea el canal, verificá que la compañía esté autorizada por la SSN y compará siempre coberturas equivalentes. Si querés conocer el mercado, tenés el ranking de las aseguradoras de autos más grandes de Argentina.

El seguro cubre el siniestro, no las multas

Contrates como contrates, hay cosas de tu auto que ningún seguro te avisa. Con el seguimiento mensual de Chasis te enterás cada mes si tu patente tiene una multa nueva o si cambió algo en patentes, VTV o recalls.